По итогам первого квартала 2014 года условия ипотечного кредитования в русских банках фактически не поменялись. Но уже в недалеком будущем ставки по жилищным кредитам могут повыситься из-за удорожания фондирования для самих банков.

Постоянные проценты

Еще годом ранее средняя ставка по ипотечным займам составляла 12,8% годичных, но уже к концу 2013 года, на удовлетворенность заемщикам, снизилась на целых четыре процентных пт. В текущем же году, отмечает аналитик «Инвесткафе» Миша Кузьмин, никаких конфигураций пока не вышло. Слова профессионала подтверждают и сами банкиры: цена ипотечных кредитов довольно хороша для заемщиков, снижать ее нерентабельно, а для увеличения пока нет предпосылок. «С начала года ставки не меняли, так как текущий уровень ставок привлекателен», — ведает Денис Махов, директор департамента ипотечного кредитования Номос-банка. «Мы не планируем рост ставок», — констатирует начальник управления ипотечного кредитования СБ банка Максим Честикин.

Если же брать самые прибыльные и самые дорогие предложения на рынке, то наименьшую стоимость за кредит заплатят заемщики, располагающие средствами для большого начального взноса. Тем, у кого средств хватает на 10–20% от цены покупаемого жилища, придется наслаждаться займом, ставка по которому будет выше на два-три процентных пт среднерыночного тарифа. «Ставка может даже быть наименее 11%, но при всем этом могут существовать дополнительные условия: к примеру оплата больше половины цены квартиры заемщиком. Самые дорогие ипотечные кредиты — это кредиты с наименьшим начальным взносом наименее 15%, по таким продуктам ставки могут даже превосходить 15% годовых», — объясняет Миша Казьмин.

Надежный актив

Геополитические бури пока не задели русского рынка жилищного кредитования. Напротив, в критериях политической и денежной непостоянности потребители предпочитают инвестировать сбережения в самый надежный актив — недвижимость. В 2013 году российский ипотечный рынок вырос на 32%, и динамика года сегодняшнего не дает оснований гласить о понижении темпов роста. Так, в январе 2014 года было выдано 47 тыс. кредитов, а в 2013 году — только 33 тыс.

Правда, специалисты отмечают, что увеличивать ранцы банкиры предпочитают в большой степени за счет испытанных клиентов — таким клиентам полагаются смачные скидки. Так, ведает Максим Честикин, банк ввел привилегии по ипотечной процентной ставке для честных заемщиков с уже имеющейся положительной кредитной историей в других банках: «Преференции по ставке для таких клиентов добиваются 1–2%».

Обычный портрет

Что предпочитают будущие квартировладельцы? Размеренным спросом постоянно пользуются ипотечные кредиты на покупку жилища на вторичным рынке. Но, отмечают аналитики, одним из драйверов роста в прошедшем году стали симпатичные цены на первичном рынке недвижимости. При всем этом вне зависимости от вида приобретаемого жилища самыми пользующимися популярностью остаются кредиты с начальным взносом в размере 30% — такие продукты являются хорошим сочетанием объема первичной инвестиции и уровня процентной ставки.

Портрет же счастливого носителя ипотечного кредита, по оценкам финансистов, не изменяется уже долгие и длительные годы. Это мужик либо дама в возрасте 25–40 лет, которые берут кредит с начальным взносом 30–40% сроком на 15 лет. Почаще жилищное бремя оформляется не в одиночку, а с учетом совокупного домашнего дохода, при всем этом один из супругов выступает в качестве поручителя. По подсчетам профессионалов, сохранить применимое состояние жизни с ипотечной нагрузкой реально могут семьи, где общий доход составляет более 100–120 тыс. рублей на семью (числа рассчитывались для столичных цен на недвижимость).

Острожные прогнозы

Каких конфигураций имеет смысл ожидать на рынке жилищного кредитования до конца года? Специалисты не очень убеждены в собственных ответах: на данный момент финансовая ситуация в Рф довольно неопределенна из-за возросших политических рисков, потому делать четкие прогнозы никто не берется. Аналитики согласны только в одном: размеренный спрос на покупку жилой недвижимости сохранится, потому что приобретение квартиры либо дома станет, пожалуй, единственно верным методом не утратить свои сбережения в валюте либо рублях.

По оценкам банкиров, как минимум на 30%-ный рост рынка в 2014 году мы рассчитывать можем. Правда, конечная стоимость вопроса пока подвисает в воздухе. «После того как Банк Рф поднял главную ставку до 7%, мы можем ждать постепенного роста ставок на ипотечном рынке. Но увеличение ценников не будет значимым, если ситуация в русской экономике не ухудшится», — считает Миша Кузьмин.

материал: Екатерина Гуркина