На фоне сложной геополитической ситуации, ослабления рубля и, как следствие, желания населения накрепко вложить имеющиеся средства в первом полугодии 2014 года ипотечный рынок РФ показывал рост, возвратившись после падения в 2013 году к показателям 2012 года. Все же в ситуации понижения доходов населения ждать предстоящего роста не приходится. По воззрению профессионалов, в первом полугодии 2014 года рынок жилищного кредитования поставил последний на последнее время рекорд роста.
Представители Банка Рф в пятницу заявили, что регулятор не хочет вводить дополнительные меры по контролю за рынком ипотеки. Вопрос о необходимости ужесточения надзора за ипотечной сферой еще посреди августа поднял министр строительства и ЖКХ Миша Мень, попросив премьера Дмитрия Медведева направить внимание ЦБ на повышение ставок по ипотечным кредитам. Он также заявил, что регулятор прилагает недостаточно усилий, чтоб уверить маленькие банки не увеличивать ставки. По различным оценкам, средневзвешенная ставка ипотечного кредитования к концу года может вырасти с 12,2 до 12,3% (по данным Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию) и до 13,5% (по воззрению участников рынка).
Хотя в августе процентные ставки по ипотеке изменялись банками разнонаправленно, в целом опрошенные «НИ» специалисты единогласно предсказывают, что они двигаются в сторону предстоящего увеличения. И если в реальный момент рост практически незаметен, то уже к октябрю произойдет ускорение динамики роста средневзвешенной ставки по ипотеке.
«Не так издавна (25 июля. — Прим. ред.) ЦБ в очередной раз прирастил главную ставку — с 7,5 до 8%. Это значит, что цена средств в русской экономике возросла. Что отразилось, а именно, и на увеличении ставок по депозитам. К примеру, по данным ЦБ, по депозитам физлиц от 1-го года до 3-х лет средневзвешенные процентные ставки возросли с января по июнь 2014 года с 7,32 до 7,8%, а по аналогичным депозитам юридических лиц — с 7,98 до 9% годичных. На данный момент роль депозитной базы для выдачи ипотечных кредитов будет возрастать, а означает, увеличатся и ставки. По моим оценкам, в 2015 году ставки по ипотеке составят 12,7-13,5% годичных», — заявила газете исполнительный директор фонда «Институт экономики городка» Татьяна Полиди.
В Рф ипотечная ставка одна из самых больших в мире — 12,2%, по данным ЦБ и АИЖК. В США, Европе этот показатель находится на уровне 3,5-4,5% зависимо от срока кредитования. «Пока главная ставка ЦБ будет находиться на уровне 8%, ниже 12-13% ставка кредитования не может быть просто на физическом уровне», — гласит заместитель управляющего аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Сергей Жарков.
Говоря о вероятном контроле сферы со стороны ЦБ, специалисты отмечают, что регулятор имеет основания и может выслеживать только безосновательный рост, но в текущей экономической ситуации (повышение главный ставки, недостаток ликвидности) банкам все труднее не увеличивать ставку.
Должникам придется тяжко
Последние годы рынок ипотеки РФ размеренно рос значительными темпами — в среднем на 30-40% в год. По данным ЦБ, за 1-ое полугодие 2014 года объем выданных жилищных кредитов вырос на 41,8% — до 769,5 миллиардов рублей. По воззрению профессионалов, это пиковый рост — далее рынок будет понижаться. И дело здесь не в росте ставок по ипотеке самом по для себя — неувязка в общем ухудшении экономических критерий в стране, связанное с замедлением экономики, что вызывает понижение доходов населения. Это в свою очередь сказывается на сокращении спроса со стороны населения на ипотечные программки и угрожает увеличением роста просрочки платежей по этим кредитам.
Повышение просрочек из-за падения платежеспособности населения в свою очередь может привести к отрицательным соц последствиям с учетом изменившегося дела банков к должникам. Еще с начала года коллекторские агентства фиксируют рост воззваний банков по вопросам взыскания задолженности с физлиц, так как переуступка проблемных долгов позволяет сделать лучше их отчетность.
Для людей есть и дополнительные зоны риска, связанные, во-1-х, с действующими с 1 июля инновациями в Штатском кодексе, позволяющими банкам в случае задолженности взимать взыскания с неподвижного имущества, если такие условия прописаны в договоре.